台南市，Jeff

您好，我是在職場打拚將近30年的中小企業主，欣慰的是經過多年努力工作，目前除了擁有數筆房產外，也累積了一些存款。面對即將邁入退休生活，卻因為晚婚，唯一擔心的就是孩子，老大才上國小三年級、老二還在念幼稚園，考量到孩子未來漸漸長大之後的教育、生活等支出，做父母親的總是希望能盡早安排，給予他們最無虞的環境。

前陣子參加高中同學會時，得知班上同學輕度失智的消息而心頭一驚，因為自己家族中也曾有長輩罹患此病，所以希望做好準備預防萬一，在心智健全時就能妥善安排資產，讓家人都可獲得最好的照顧。

我的資產狀況是：名下有數筆房產、在銀行有定存，是否能向您請教適合的規劃建議呢？非常感謝您！

同樣身為父母，很能理解您未雨綢繆的考量。凡人都不希望有意外發生，但不怕一萬只怕萬一，只要平日謹慎保養，並在財務上做好充分準備的話，確實就能進一步鞏固未來的生活品質，擁有妥善照顧家人的保障。

從來信中得知，您的資產可分為不動產和現金，因此需要考量身故時所產生的大筆遺產稅問題；另外，由於兒女年紀尚幼，會擔心所留下的資產無法被合理使用，甚至因長輩過世而引發親族爭產，事實上，這些可能的情況，都可透過提早慎選適合的理財產品妥善規劃。

類全委保單，專家為您配置資產

依照您的情況，我們建議在資產配置中加入「類全委保單」，再透過「保險金信託」有效管理財富。簡單來說，類全委保單就是保險公司集結保戶投保之保費，將其委託投信公司代為操作，您可選擇每月撥回配息或累積投資資產。相較於過去投資人選擇標的時，必須隨時注意金融訊息與市場變化，交由專業經理人打理的類全委保單，可由專家代為研判情勢並及時調整部位，這樣的模式獲得廣大民眾的青睞。

目前玉山銀行與壽險公司合作推出的類全委保單，投資帳戶有不錯的年化撥回率，將可成為您退休後的生活費，若是把往生時身故保險金受益人設定為子女，這筆金錢即能使用於繳納遺產稅，亦即預留稅源，讓子女不需擔心如何完稅。由於子女年紀尚幼，再加上您信中提及對失智症的擔憂，我們會建議您再搭配保險金信託，確保失智或身故之後，這筆資金仍會按照您的本意做最有效的運用。

保險金安養信託，老年生活多份保障

針對您的需求，可透過長期照顧保險並搭配保險金信託服務，讓保險金透過信託專戶，將資金使用於照顧您的生活，避免不當濫用。若特別提防失智症，也可以安排保險金安養信託，情商可信賴的親友或熟識的專業人士擔任信託監察人，於失智失能後由信託監察人代為管理指示、確認信託事務，讓安養生活更加有品質；萬一不幸身故則可透過先前已妥善規劃的保險金信託，確保身故保險金可負擔遺產稅等支出，保障子女的成長過程無經濟壓力，妥善運用您的資產完成教育。

對於投保人和受益人來說，透過類全委保單加上保險金信託的層層保障，將能帶給家人更好的未來。如果希望進一步瞭解詳細資訊，建議您至玉山銀行各分行，由專業的人員為您解說，打造最適合您與家人的方案，解決信中疑惑，祝福您和家人一切安好。

註:資料僅供參考，一切以顧客實際狀況為主。