年終獎金規劃START
新手理財2021/03/02
今年因疫情影響，對許多人而言並非平靜的一年，在工作崗位上或日常生活中經歷整年的團結抗疫，終於來到歲末享受一年辛苦的成果。玉山銀行建議民眾針對未來無論是成家購屋、子女教育或退休養老等不同人生階段需求，可透過年終獎金規劃「START」五大原則執行資產配置計劃，實現自己與家人的夢想。
原則一：儲蓄(Saving)
在年終獎金規劃START五大原則中，儲蓄為所有原則之基礎，一般民眾容易認為年終獎金是額外獲得的一筆資金，常不知不覺就花得所剩無幾。玉山銀行建議，拿到年終獎金前就提早做好準備，製作預算表，按使用目的分成：負債類(如：卡費等)、必要支出類(如：過年紅包等)、儲蓄類、理財類以及自我充實獎勵等。扣除必要項目後，將所剩的年終獎金依比例分配，其中，理財類建議盡量保留一定比例以上，為日後投資配置預留較充裕資金。原則二：市場趨勢(Trend)
想投資理財必須隨時關注市場，才能掌握成長契機。二○二○年在新冠疫情影響下，全球經濟活動被打亂。二○二一年初疫情雖仍嚴峻，但隨著疫苗問世，疫情可望逐漸受到控制，帶動經濟活動回溫。同時，主要國家持續擴大貨幣與財政政策刺激，全球景氣可望擺脫衰退困境，邁向復甦與擴張道路，先前受疫情壓抑產業也可能因此重返多頭，進而帶動大盤表現；值得注意的是，美中政策新方向將有利於ESG、綠能、新能源汽車、5G等新領域科技、生技健護及原物料等產業發展，有望成為未來四到五年長期布局的重要方向參考。原則三：資產配置調整(Adjustment)
正確而良好的投資習慣是以長期投資為目標，定期檢視資產配置狀況並適時調整，將投資風險控制在接受範圍內。其中，「資產配置」係將一籃子資金依適當比例分配在不同類型資產以分散風險，不過，配置完成後還需要「再調整」，因資產配置隨市場變化可能偏離原來設定比例，或不同人生階段對風險承受度亦有所變動等多種因素下，需定期檢視資產投資現況並適度調整。基金產品設計時就包含資產配置與調整的概念，除了大眾熟知的股票型、債券型基金外，亦有根據顧客預期投資時間而設計的目標日期型基金，以預定退休年份為設定的基金投資期限為例說明，若30歲就開始投資，可於投資初期較積極參與股市以追求較高報酬，之後逐步調升債券比重以強調穩健收益，是適合長期規劃退休資金的產品。此外，近期逐漸受市場重視的ESG基金主要投資於環境、社會及公司治理等對人類與地球有益的事業，像是綠能、新能源產業等，為社會環境帶來正面影響，可列入長期布局參考。
原則四：風險管理(Risk Management)
風險與報酬是投資的一體兩面，追求投資獲利同時也必須管理風險，玉山銀行提醒民眾在規劃資產配置時，別忘了考慮其他未可預料的風險，適當加入保險規劃可讓保障更全面，避免因意外造成家庭及個人經濟上的衝擊。像是還本型終身壽險提供定期領取還本金選擇，讓資金運用更有彈性；增額型終身壽險則能進行目的性儲蓄，為未來如買房、孩子教育基金等人生規劃做準備；高保障型壽險產品搭配指定受益人功能，不僅能提高身故保障，更能依自己意願進行財富移轉與分配，還能達到預留稅源的目的。此外，若身為家中經濟支柱，更需提早做好醫療保險布局，以支應意外開銷，替自己也為家人提供部分保障，避免沉重的醫療費用對家庭造成負擔。原則五：時間複利效果(Time)
最後，時間複利效果是要提醒民眾別忽略時間的力量，愈早開始有紀律地定期投資，愈能發揮時間複利效果。玉山銀行在財富管理上用心滿足顧客需求，提供個人及家庭不同的人生階段全方位的資產規劃，以專業角度提供更全面且長期的建議，讓顧客能安心地將「有形的財富託付給玉山，更多無價的財富留給自己。」年終獎金規劃START
