挑選銀行的6大技巧

聰明的你消費的時候總不忘貨比三家,對於貸款這等大事更要審慎選擇,但面對琳瑯滿目的銀行和貸款產品,又該如何挑選呢?挑選銀行密技大公開,讓你聰明貸款!

  • 精算貸款利率

    了解利率是採用固定、浮動或是多段式,並注意申請過程中所隱藏的手續費、代償費、帳管費等附加費用。

  • 選擇能提供多樣產品的銀行

    多樣化的產品,才能有多樣化的選擇。你必須要先了解各個產品的功能與特性,才能選擇出最適合自己的房貸產品喔!

  • 是否提供額外的附加價值

    除了提供貸款服務外,是否可以依據你的需求協助做財務規劃,提供其它更符合你的產品資訊內容。

  • 有溫度的服務品質

    服務是一種價值,從服務態度可以瞭解銀行對於品牌和信譽的重視程度,以及對員工專業訓練的要求。

  • 熱忱、專業、有效率的房貸專員

    從洽談中感受房貸專員對顧客的關心程度,而從工作效率表現則反映出銀行組織、流程的安排是否有用心。

  • 值得信賴的品牌

    辦理房貸的售後服務可以長達20年,優先選擇口碑好的銀行,可以讓房貸產品品質和售後服務更有保障。

申請房貸流程解析

步驟一:申請

根據個人或家庭的財務規劃與需求,選擇適合自己的房貸產品,可透過線上房貸申請或至分行臨櫃提出貸款申請。

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步驟二:估價

銀行會根據房屋的坪數、座落區域及周邊生活機能等因素進行房屋價格評估。一般而言,會參考實價登錄、房仲價格及銀行內部資訊來決定鑑價的總值。房貸額度利率評估快速為你試算房屋可貸額度

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步驟三:審核

銀行會根據借款人的基本條件、還款來源、不動產估價等因素,決定是否核准。

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步驟四:簽約

簽約當天專員會幫借款人辦理開戶手續,作為日後撥款及繳款時的帳戶。

步驟五:設定

簽約完成至撥款前,借款人還需要經過抵押權設定的程序。一般抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。

步驟六:撥款

撥款前,銀行會幫顧客確認不動產是否已投保住宅火險和地震險。代書通知銀行確定的交屋時間之後,將有專人在撥款當天以電話向顧客確認撥款事宜。

理財型房貸大解密

房屋貸款的繳款期間,大約會占據人生四分之一到七分之一的時間,這段期間是否也希望資金能夠靈活運用?不用怕~理財型房貸能把負債變成資金的投資理財工具,協助你實現人生各階段的夢想!

理財型房貸到底是什麼?

簡單來說,就是「一般房貸還的部分還可再借、且隨借隨還、按日計息」,以方便的動用方式,循環使用房貸已清償的本金。舉例來說:小明申請了500萬元的指數型房貸,並搭配理財型房貸。當小明償還本金50萬元之後,就等於擁有50萬元的貸款額度可以彈性動用!

理財型房貸有哪些優點?

除了讓房子成為活化資金的「動產」之外,理財型房貸是屬於有擔保品的借款,利率當然低於其他融資工具。最棒的是,資金動用管道也相當多元,利用金融卡、網路銀行、WebATM或至臨櫃等方式都能隨時提領!

  • 讓不動產的價值
    「活」起來

    將已償還的房貸本金,轉化為可活用的理財額度,依照個人需要,隨時動用資金。

  • 備而不用的理財資金
    未動用免繳息

    若不動產未申請抵押借款,可搭配其他房貸專案將不動產設立為循環的理財資金。

  • 資金成本負擔輕
    且免收取動用手續費

    理財型房貸比市面上小額信用貸款、信用卡、現金卡以及股票融資的利率來得低。

  • 結合投資理財帳戶
    掌握獲利契機

    將指定的活期帳戶連結基金投資等理財功能,一次滿足資金週轉或理財的需求。

買房小錦囊

  • 房屋買賣流程大公開
  • 買屋負擔的稅費

房屋買賣主要分為簽約、用印、完稅、交屋四個流程,最快可於一個月內可以辦理完成,但實際仍需以個案狀況而定,因此代書通常會規劃 40 至 45 天,並預留時間給公家機關或買賣雙方的突發狀況。

簽約

買賣雙方就房屋買賣價款之各項條件達成協議,以文字方式詳載於不動產買賣合約書上,並經代書見證雙方親簽蓋章。

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用印

係指買賣雙方在契約書和相關文件上蓋好印鑑章之手續。買方若有貸款需求,應於此時決定貸款銀行,並確認銀行的作業流程可以配合交屋時間。

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完稅

當稅捐機關核發稅單,代書將通知買賣雙方依約繳清稅款。繳納稅款後,待借款人與銀行完成簽約手續,之後代書會協助進行過戶、貸款抵押權設定等程序。

交屋

買方支付尾款後,賣方將房屋騰空移交給買方使用,最後買賣雙方在房屋現場點交,點交之內容應與不動產買賣契約書中所載相同。

購屋除了支付房價,還尚須負擔多少稅費呢?因購屋產生的「稅費」依課稅時機分為兩大類,一為買賣過戶前需要繳清的稅費 (契稅、印花稅),二為持有房屋後每年必須繳交的稅費 (房屋稅、地價稅)。

  • 印花稅

    房屋所有權移轉時所徵收的租稅,為契約價格的1‰。
  • 契稅

    房屋所有權移轉時所徵收的租稅,為契約價格的6%。
  • 房屋稅

    所有權人於房屋持有期間內就其使用收益所課徵之房屋稅,以「房屋公告現值」x房屋稅率計算。
  • 地價稅

    指所有權人於土地持有期間內就其使用收益所課徵之財產稅,依土地公告現值x地價稅率。