投資高手心法

外匯投資理財術

小資女也會看投資

原來各國貨幣依特性
可以區分不同類型

政策型貨幣

貨幣走勢依據政策和經濟變動


關注央行利率政策
美元
利率升降
歐元
量化寬鬆
政策型貨幣:美元、歐元
避險型貨幣

用來規避國際貿易和金融市場上各式風險


關注財政與貨幣政策
日圓
安倍經濟學
避險型貨幣日圓
商品型貨幣

經濟依賴大宗商品出口為主的貨幣


關注大宗商品價格走勢
紐幣
乳製品
澳幣
鐵礦砂
商品型貨幣:紐幣、澳幣
人民幣匯率受到政府嚴格管制,貨幣相對較為封閉。
警語:承作外幣存款需承擔日後兌換為新臺幣或其他幣別可能產生之匯兌風險,於承作時應審慎評估。

一般投資人怎麼選擇呢?


外幣存款排名

在選擇存款幣別時,一般傾向定存利率高之外幣,除此之外,也要考慮匯率的穩定性及國際流通性。

外幣存款排名第一至第七名依序為:美元、人民幣、澳幣、日圓、南非幣、歐元、紐幣。

不同年齡層

所有年齡層持有美元比例皆最高,不過依據各年齡層間的差異,選擇持有的外幣會有所不同。

所有年齡層持有美元比例皆最高,日圓以25-45歲旅遊需求年齡層持有;人民幣主要為投資理財用途的45歲以上年齡層持有;澳幣則主要用做多元資產配置。

不同目的

不論是旅遊或投資,外幣存款都是首選

投資動機強烈的人,選擇人民幣比例較高。
若以旅遊為目的,多數人會選擇日圓。

外幣帳戶的三種投資方法

外幣保單(傳統型)
適合對象
中長期壽險保障或年金規劃、未來有外幣資金需求者
產品特性
分期繳保費可分散匯率風險,保單持有期間較長
外幣定存
適合對象
第一次接觸外幣投資者
產品特性
獲利來自利息與匯差;幣別多元、存期彈性、存款門檻低
共同基金
適合對象
有理財需求者
產品特性
投資標的選擇多且種類廣泛,透過外幣帳戶投資相同計價幣別之共同基金,可適當因應匯率風險。
傳統型保險警語
保險商品由各保險公司提供,玉山銀行僅係推介招攬。要保人投保前應詳閱保單條款及產品說明書等文件,投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者,請慎選符合需求之保險商品。保險商品受人身保險安定基金保障,非存款商品,不受「存款保險」之保障。稅法相關規定之改變可能會影響保險商品之投資報酬及給付金額。若遇遺產稅額之計算,仍須依賦稅機關按個案實質認定原則為準。因外幣收付之非投資型人身保險持有期間長,匯率風險及該幣別所屬國家之政治、經濟變動風險較高。因此,投保前請要保人審慎衡量。

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注意事項 +
  • 活動日期將依各網站公告為主。
  • 定存利率皆以年利率表示,承作定期存款仍須依本行外幣存款起存金額之規定辦理。 外幣存款起存金額一覽表
  • 定期存款中途解約時,依起存日之實際存期牌告利率八折計算給付利息,牌告以下存期不予計息。若定存給息方式為按月領息,辦理中途解約時,將自定存本金扣回本行預付利息。
  • 辦理買賣外幣時,部分交易須以符合電子簽章效力方式確認申報書內容,提醒您提早準備相關憑證。行動銀行APP可使用「玉山行動金融憑證」,目前僅開放個人顧客使用 (申請路徑:登入玉山行動銀行APP-側邊選單>設定>行動金融憑證管理)。個人網路銀行可使用電腦版憑證 (如自然人憑證、工商憑證、金融憑證:如玉山證券憑證),詳細說明與憑證申請方式請參閱電子簽章說明
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      • 夜間交易時間為營業日17:00至23:00,提供「買/賣外幣」、「幣別轉換」及「行內轉帳」服務。
    • 行動銀行
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  • 活動期間如遇本行調整外幣定存牌告利率,以本行最新公告為準,本行保留隨時修改或終止活動之權利。
  • 尚未申請網路銀行外幣服務,個人戶請先下載並填妥「晶片金融卡暨網路電話銀行申請書」,並至本行各營業單位申請。
  • 承作外幣存款須承擔日後兌換為新臺幣或其他幣別可能產生之匯兌風險,於承作時應審慎評估。