2017年05月31日
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保險規劃多元穩健,保障更多!

傳統型保險定期繳費,除可固定累積資產,還能享有生活保障喔!善用風險較低的傳統型保險將會是資產長期規劃的得力工具。

儲蓄險
4大類傳統型保險,首重長期規劃

您是領固定薪水、喜歡購物,又想累積資產的小資一族嗎?那麼強調定期繳費、適宜中長期規劃傳統型保險,將是提供您人生保障與達成累積資產目標的極佳工具之一。可累積保單價值的傳統型保險約分為4種:

  1. 以繳費年期區分,市場上主要有2年期、4年期和6年期的選擇。
  2. 以計價幣別來看,有新臺幣、美元和澳幣的保單。
  3. 以保單功能來看,可分為增額型和還本型保單。
  4. 以增值方式分類,有分紅型、利變型和固定型。
其實根據每個人的屬性與需求,就能找到量身打造的產品,唯一不變的通則是「持續繳保費,儘量避免中途解約」,這亦是保險的重要精神。
3種情境分析,挑選適合險種

了解傳統型保險的特性後,在人生當中的每一階段,有不同保障需求的您又該如何挑選適合自己的產品呢?透過3種情境幫您找出適合的險種:

  1. 我有一份性質滿意、收入穩定的工作,且家中無負債,短期內尚無大筆開銷的需求,希望能找到一款產品協助累積資產,又能享有保險保障,不知道哪種保險較為適合?
    建議可選擇6年期保單,以小額且長時間的投入,較容易累積金額、達成目標。
    • 適合參考對象:屬於小資一族、期望穩健增值者
  2. 我和女友穩定交往中,預計幾年內將買房成家,希望能幫助累積資產外,幾年之後還可定期回饋固定金額,以減輕繳房貸的壓力。這種狀況該買哪種保險呢?
    若累積資產目的是希望未來定期有固定金額可花用,可選擇「還本型」保險。
    • 適合參考對象:喜愛年年領息、或未來有確定資金運用需求者
  3. 我目前已經持有一點美元資產,計畫幾年後到美國攻讀碩士,不知道有適合的傳統型保險可以協助我完成這個圓夢計劃嗎?
    無論到美國留學、旅遊或置產都需要美元,建議您可以選擇分期繳美元保單,累積資產之外還可分批換匯,以分散匯率風險。
    • 適合參考對象:預計赴國外圓夢、求學、置產等有外幣需求者

註:資料僅供參考,一切以顧客實際狀況為主。

【傳統型保險警語】
  • 保險商品由各保險公司提供,玉山銀行僅係推介招攬。要保人投保前應詳閱保單條款及產品說明書等文件,投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者,請慎選符合需求之保險商品。保險商品受保險安定基金保障,非存款商品,不受「存款保險」之保障。稅法相關規定之改變可能會影響保險商品之投資報酬及給付金額。若遇遺產稅額之計算,仍須依賦稅機關按個案實質認定原則為準。因外幣收付之非投資型人身保險持有期間長,匯率風險及該幣別所屬國家之政治、經濟變動風險較高。因此,投保前請要保人審慎衡量。保險公司保留核保及最終承保與否之一切權利。