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保險小辭典

要保人
要保人也叫投保人,指對被保人具有保險利益,向保險公司申請訂立人壽保險契約,並負有繳交保險費義務的人


被保人
人身保險的被保險人,就是以其生命身體為保險標的,並以其生存、死亡、疾病或傷害為保險理賠要件的人,也就是保險的對象。


指定受益人
指定受益人是要保人指定有權獲得理賠金的人。指定受益人並無人數的限制,要保人可不指定或同時指定數人為受益人,也不限於自然人,法人亦可被指定為受益人。


保險人
保險人是指經營保險事業的各種組織,在保險契約成立時,有保險費的請求權,在承保危險事故發生時,依其承保責任,負擔賠償的義務。


告知義務
告知義務是指要保人及被保險人對要保書上「告知事項」部分的書面詢問,有據實填寫的義務


契約撤銷權
要保人於保單送達之翌日起十日內,如不滿意投保選擇,得以書面檢同保險單親自或掛號向保險公司申請撤銷所有投保的保險契約。



展期定期保險
展期定期保險是在不變更當年度保險金額的原則下(當年度保險金額扣除保單貸款本息、墊繳保費本息後之餘額),以當時契約所積存的保單價值準備金扣除營業費用及保單貸款本息,欠繳保費,墊繳保費本息後之餘額來計算,以不超過原來保險期間為準,使契約能繼續有效到某特定時日


減額繳清保險
繳清保險是在不變更原來保險期間與條件但降低保險金額的原則下,就當時契約所積存的保單價值準備金扣除營業費用及保單貸款本息、欠繳保費、墊繳保費本息後之餘額為準計算,以躉繳的方式,購買所能保障的金額,從此保戶不必再繳納保險費,該契約繼續有效,直到滿期。


保險費自動墊繳
要保人若未依規定繳納保險費時, 保險公司在取得要保人同意後,得以該保單所有之現金價值墊繳應繳保險費,使契約繼續有效此稱為「保險費自動墊繳」。但保單價值準備金之餘額不足墊繳一日的保險費則契約效力停止。


保單貸款
保單貸款是長期人壽保險契約於交付保險費(通常一年以上)累積有保單價值準備金時,要保人得在當時保單價值準備金的範圍內(保單價值準備金或解約金之九成、八成)向保險公司申請貸款。


豁免保費
豁免保費指在某種特定情況下,可以免繳未到期的保費,而可使契約繼續有效。例如被保人發生失能、全殘期間,或經醫生判定「生命末期」期間即可免繳續期保險費。


除外責任
除外責任是保險保單的一項條款,保險公司排除某些危險或是限制保障範圍,或指某些起因與狀況在保單上不受到保障


免責期
保險公司之立場而言,自被保險人失能之日起,持續失能不斷達約定期間後,保險公司才開始給付失能保險金,此約定期間為稱為「免責期」,要保人或被保險人可選擇免責期間,例如:十五天、三十天、六十天或三百六十五天,通常免責期越長保費越便宜。


等待期
就被保人之立場而言,指被保險人自申請投保後,保單持續有效達約定一段期間以後才發生的疾病,保險公司始理賠,此約定期間為稱為「等待期」,通常為三十天。


預定利率
保險費的一部份是準備將來支付保險金而積存於保險公司,保險公司將此積存的保險費,做最有利於投保人的運用。因此,保險費已預先收取、並加以運用、而獲得收益,故應予以一定比率打折扣。


保險年齡
投保人壽保險時的契約年齡即保險年齡,是計算保費的要素之一,目前壽險公司多採最近生日法來計算保險年齡,這是為了要盡量接近實際年齡來計算保費。算法是:足歲年齡中未滿一歲的零數,如果超過六個月,就多加一歲;如果未滿六個月或剛好滿六個月,就不加計一歲。


保單價值準備金
保單價值準備金則可視為保戶過去所繳保費扣除必要支出後存在於保險公司用來支應未來保險金給付之金額,舉凡要保人辦理保單貸款、更約、加/減保、減額繳清或展期定期、計算保單分紅等皆以保單價值準備金來計算。


解約金
解約金又稱解約退還金、退保價值或現金價值,是要保人終止人壽保險契約或年金保險契約年金給付期間開始前終止契約,保險公司依據保單價值準備金計算,應償付要保人的金額,但保險公司通常會扣除一筆解約費用,另如有尚未繳清之保單貸款本息、墊繳保費本息,於給付前也一併扣除。


實支實付保險
健康保險之保單條款,被保人實際所發生之費用(通常包括醫療、護理與住院治療費),保險人均給予給付的保險。


旅行平安保險
旅行平安保險是一種短期的人身意外傷害保險,主要保障人們在旅遊期間因遭遇外來突發的意外事故,以致身體受到傷害而致殘廢或死亡時,依契約約定給付保險金。


健康保險
所謂「健康保險」是指被保人在保險有效期間內因遭受意外傷害或過了等待期後因罹患疾病後,所造成的醫療費用損失或暫時無法工作的收入損失,由保險公司依保險內容給付保險金的保障。大抵可區分為實支實付型健康保險與定額給付型健康保險。


分紅保單
被保險人得分配公司可分配盈餘的保險。其分配常稱分紅。可分配紅利即實收保費和實際成本之差額,故紅利多寡,得視保費和成本而定。