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財富管理

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  • 1. 我是玉山的存款戶，要如何申請網路基金交易功能？
    首次與本行進行理財業務往來，應先辦理信託開戶，亦即簽訂「玉山銀行特定金錢信託契約總約定書」(以下簡稱信託總約)；使用網路下單之帳戶，必須申請網路銀行並開啟轉帳功能。
    您可透過以下兩種方式簽署信託總約並開啟網路銀行基金下單功能：
    1. 直接登入網路銀行於線上簽署/更新信託總約，並完成風險承受等級評估作業，即可透過網路銀行、行動銀行投資基金。
    2. 臨櫃簽署信託總約，勾選開啟電子下單功能，並完成風險承受等級評估作業，即可透過網路銀行、行動銀行投資基金。
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  • 2. 我要申購基金應填寫哪些資料？並應注意哪些事項？

    首次與本行進行理財業務往來，均需進行風險承受等級評估作業，評估結果將作為未來進行理財業務之依據。臨櫃及電子申購流程如下：


    【臨櫃申購】：

    顧客如為第一次申購基金，應填寫「玉山銀行特定金錢信託契約總約定書」、完成「風險承受等級評估作業」及「特定金錢信託交易申請書」，之後再次申購只需填寫申請書即可。 

    ◎貼心小提醒：委託人如為未成年人，請攜帶戶口名簿、未成年人印章並由法定代理人雙方於「玉山銀行特定金錢信託契約總約定書」親簽同意。


    【電子申購】：

    顧客如為第一次申購基金，不論臺、外幣信託，皆需臨櫃填寫「晶片金融卡暨網路/電話銀行申請書」開啟轉帳功能，並透過臨櫃或網路銀行 簽署/更新信託總約及完成風險承受等級評估作業。

    約一個營業日內開啟您的網路交易權限，開啟後即可透過網路銀行、行動銀行下單投資基金。

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  • 3. 基金贖回款何時入帳？

    本行於接受顧客贖回之申請後，向投信、境外之基金公司下單，境外基金之匯款作業時間需約二至十個營業日，投信基金之匯款作業時間需約三至十個營業日；本行於接到基金公司匯入款並扣除相關費用後，再解付應付金額轉入顧客指定之帳戶；特殊情形之產品按基金經理公司/有關發行機構之規定。

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  • 4. 基金的交易有何時間限制？
    交易時間：
    臨櫃：每個營業日 9:00 ~ 15:30 截止(惟遇需進行電訪確認之業務以15:00為截止時間)。
    網路/行動銀行：24 小時服務，每個營業日交易劃分點為09:00 ~ 15:30 截止，超過則為次一營業日交易。

    扣款時間：
    (1) 臺幣信託：每筆交易金額進行即時扣款。
    (2) 外幣信託：每個營業日 9:00 ~ 16:00 進行即時扣款，超過時間則將先執行圈存交易金額，統一於次一營業日進行扣款。

    定期(不)定額約定事項變更交易：
    定期定額及約定事項變更請於扣款日前一營業日之營業時間內申請，當次扣款才生效。
    定期不定額及約定事項變更請於扣款日前二營業日之營業時間內申請，當次扣款才生效。
    惟遇特殊狀況及其他不可抗拒之因素，本行保有更改交易截止/扣款時間之權力。
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  • 5. 海外ETF/股票交易時間為何?

    本行海外ETF/股票交易時間係指各投資市場之交易日之營業時間，包括
    (1)美國：臺灣時間21:30-04:00(夏令時間)、臺灣時間22:30-05:00(冬令時間)，
    (2)香港：臺灣時間9:30~12:00(早盤)、臺灣時間13:00~16:00(午盤)，
    (3)滬股通、深港通股票：臺灣時間 9:30~11:30(早市)、臺灣時間 13:00~15:00(午市)。

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  • 6. 投資海外債券適合我嗎？
    海外債券的固定配息、以及到期時由發行機構承諾返還本金的特性，適合具以下特性的族群：
    1. 具固定現金流量需求的投資人
    2. 有長期外幣閒置資金的投資人
    3. 對穩定報酬與確定感強烈的投資人
    4. 具外幣需求且有明確財務目標的投資人
    5. 想降低股票投資風險，建構安全性較高之投資組合的投資人
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  • 7. 財富管理會員可享何種優惠?
    加入玉山財富管理會員，可由專業團隊提供諮詢服務，並享有臺外幣優惠、理財服務及尊榮禮賓服務，詳情請洽分行理財專員，或參閱會員網站。
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  • 8. 何謂「基金之轉換」？有何限制條件？手續費為何？

    由同一基金公司旗下之 A 基金轉到 B 基金，即為基金之轉換。
    轉換限制：

    1. 若有單位數在途中，尚未分配完成，不得進行轉換交易。
    2. 後收型基金限申請轉換至同系列後收型其他基金，且只接受申請基金單位數之全部轉換。
    3. 投信基金不接受不同計價幣別基金之轉換。
    4. 轉換交易若已屬投信基金/境外基金短線交易，則基金公司將收取短線交易費用，並自轉換款內扣除。

    ◎貼心小提醒：境外基金轉換時，其不同幣別間之兌換，以國內外基金經理公司/有關發行機構作業所定之匯率為準。
    轉換費用：
    • 境外基金：轉換費為 TWD 500 元(OBU戶為USD 15元) ＋ 各基金公司規定計收之費用。
    • 投信基金：轉換費為 TWD 50 元(OBU戶為USD 2元) ＋ 各投信公司規定計收之費用。
    更多資訊：請參閱共同基金－交易說明－交易費用及規定。
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  • 9. 「部分轉換」或「部分贖回」有何條件?
    臺幣信託：

    信託金額須滿新臺幣6,000元以上才能承做。所轉出或贖回之金額須 ≧ 新臺幣3,000元，所剩餘之金額須 ≧ 新臺幣3,000元。

    若信託金額未滿新臺幣6,000元，只接受全部轉換或全部贖回。


    外幣信託：

    各幣別所轉出或贖回之金額以及所剩餘之金額皆須符合以下部分轉換/贖回金額。

    更多資訊：請參閱共同基金－交易說明－交易費用及規定。

    幣別 最低庫存金額 最低交易金額 最低剩餘金額
    USD 200 100 100
    EUR 200 100 100
    AUD
    		 400 200 200
    HKD 2,000 1,000 1,000
    CNY 2,000 1,000 1,000
    ZAR 2,000 1,000 1,000
    JPY 20,000 10,000 10,000
    NZD 400 200 200
    SEK 2,000 1,000 1,000
    CAD 400 200 200
    CHF 400 200 200
    GBP 200 100 100
    SGD 400 200 200
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  • 10. 贖回款之淨值和匯率的基準點如何決定？

    投信/境外基金贖回之淨值一般適用T日~T+2日之基金公司之報價。(T=營業日當日) 
    ◎貼心小提醒：若特殊系列基金非屬前述贖回價或遇各項節日、天災、基金清算、合併等種種因素皆依個別基金公司規範辦理。

    若為外幣信託，則依返還時投資標的之計價幣別返還；若為臺幣信託，則以新臺幣返還，且依入款當日解付款作業時之本行牌告買入匯率折算新臺幣，扣除相關費用後將淨額存入本行委託人本人約定帳戶。

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  • 11. 基金的單位數與報酬率如何計算？
    Ex.某君於01/10以新臺幣 50,000元購買基金，申購手續費為新臺幣 1,000 元（本行賣出匯率為 31.5，淨值為 USD 0.3492 ），
    則所購得之單位數為：

    TWD 50,000 ÷ @ 31.5 = USD 1,587.3
    USD 1,587.3 ÷ USD 0.3492 = 4,545.53 單位


    Ex.3/10此基金淨值為USD 0.4307，本行買入匯率為 31.3，則某君於3/10查詢此基金之投資現值為：

    4,545.53 單位 × USD 0.4307 = USD 1,957.76
    USD 1,957.76 × @ 31.3 = TWD 61,278
    報酬率為：

    ( TWD 61,278 - TWD 51,000 ) ÷  TWD 51,000 × 100% = 20.15%

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  • 12. 為何手續費及配息要按比例攤提？調整前後的規則有何異同？
    1. 為使基金部分轉換或部分贖回時，前後報酬率維持一致，自 2011 年 7 月 11 日起調整手續費及累計配息為按比例攤提。
    2. 以部分贖回一半為例，投資損益查詢如下：
      本金 ( a ) 手續費 ( b ) 現值 ( c ) 配息 ( d ) 報酬率 [ c + d - ( a + b ) ] / ( a + b )
      10,000 150 12,000 1,000 28.07%
      依2011年7月11日調整前規則，剩餘庫存基金。
      本金 ( a ) 手續費 ( b ) 現值 ( c ) 配息 ( d ) 報酬率 [ c + d - ( a + b ) ] / ( a + b )
      5,000 150 6,000 1,000 35.92%
      依2011年7月11日調整後規則，剩餘庫存基金。
      本金 ( a ) 手續費 ( b ) 現值 ( c ) 配息 ( d ) 報酬率 [ c + d - ( a + b ) ] / ( a + b )
      5,000 75 6,000 500 28.07%
    3. 承前例，部分贖回一半之已贖回續效統計查詢如下： 
      依2012年2月21日調整前規則
      贖回本金 ( a ) 手續費 ( b ) 入帳金額 ( c ) 配息 ( d ) 報酬率 [ c + d - ( a + b ) ] / ( a + b )
      5,000 0 7,000 0 40.00%
      依2012年2月21日調整後規則
      贖回本金 ( a ) 手續費 ( b ) 入帳金額 ( c ) 配息 ( d ) 報酬率 [ c + d - ( a + b ) ] / ( a + b )
      5,000 75 7,000 500 47.78%
    註：配息入帳日期若晚於轉換或贖回交易日期(含同一日)，該筆配息金額將不列入「累計配息」，實際入帳配息金額請至《交易明細》。
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  • 13. 「信託管理費」如何計收？
    申請日期 臨櫃 電子
    單筆 定期定額 單筆 定期定額
    2001/ 03 / 15之前 第一年信託管理費為新臺幣壹佰元，不滿一年者亦同；第二年信託管理費為信託本金之0.18%，第三年起信託管理費為信託本金之0.16%，按實際信託月數計收，不滿一個月者以一個月計算。 定期定額扣款達12次免收信託管理費；若扣款未達12次收取信託管理費新臺幣壹仟元整。 第一年信託管理費為新臺幣壹佰元，不滿一年者亦同；第二年信託管理費為信託本金之0.18%，第三年起信託管理費為信託本金之0.16%，按實際信託月數計收，不滿一個月者以一個月計算
    2001/ 03 / 15 ~
    2003 / 12 / 31     		第一年信託管理費為新臺幣壹佰元，不滿一年者亦同；第二年信託管理費為信託本金之0.18%，第三年起信託管理費為信託本金之0.16%，按實際信託月數計收，不滿一個月者以一個月計算。
    2004 / 01 / 01之後 1.每年每筆信託管理費為信託本金之0.2%，按實際信託月數計收，不滿一個月者按日計算。受託人於委託人終止委託時，按各年度費用採累加制，自贖回款項中一併收取，最低收取新臺幣壹佰元整或等值外幣(OBU戶最低收取等值美元壹拾元整)。
    2.ELN不收取信託管理費：惟本商品到期，若發生實物交割，應計收信託管理費。自交割時起，每年每筆信託管理費為實物交割日轉入價值之0.2%，按實際信託月數計收，不滿一個月者按日計算。受託人於委託人終止委託時，按年度費用採累加制，自贖回標的返還款中直接扣除。
    更多資訊：請參閱共同基金－交易說明－交易費用及規定。
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  • 14. 如何得知基金的最新淨值報價？

    顧客可透過本行網頁、行動銀行、相關網站、報紙刊登之資料查詢，或電詢基金公司。

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  • 15. 投信基金及境外基金淨值適用說明

    基金交易之淨值適用日，依基金公司之公開說明書或投資人須知所載內容為主，若因基金公司所在國家休假、基金註冊地所屬國家休市、資產比重達一定以上之證券市場休市(如：國內投信部分基金為40%)，或其它不可抗力事件等因素，將影響基金淨值計價，實際淨值適用日則以基金公司交易確認單為主。
    基金最新淨值可透過本行網頁、行動銀行、相關網站、報紙刊登之資料查詢，或電詢基金公司。

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  • 16. 請問如何使用財富管理專區的「我的觀察清單」？
    1. 請先於「財富管理專區」右上角「登入」，您可以選擇任一種登入方式(信用卡會員、網銀會員)。
    2. 登入後即可將基金、ETF、港股、美股加入觀察清單，隨時隨地追蹤多元投資標的。
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  • 17. 請問如何進行金融商品(基金、海外ETF、港股、美股)比較？
    您可以透過兩種方式進行比較：
    1. 方式一：勾選兩個以上感興趣的標的，並加入「我的觀察清單」，即可與同類型金融商品或指數比較。
    2. 方式二：進入單一金融商品列表，以基金為例，點選單一基金標的，選擇「基金比較」，並選擇與此基金比較的標的，同時設定觀察區間，即可進行比較。
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  • 18. 如何訂閱玉山理財電子週報？
    「玉山理財電子週報」為本行財富管理投資諮詢中心每週定期提供之專業市場分析，若為玉山的顧客可免費訂閱，歡迎多加利用。
    理財電子週報：https://www.esunbank.com.tw/event/wealth/epaper/index.html

    訂閱網址：https://ebank.esunbank.com.tw/fpo/fpo08004/FPO08004_Home.faces

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  • 19. 請問如何找到財富管理各項商品的最新公告？
    1. 基金訊息、海外ETF、海外股票：https://www.esunbank.com.tw/bank/about/announcement/public/wealth

    2. 海外債券：https://www.esunbank.com.tw/bank/personal/wealth/offshore-bond/announcement

    3. 結構型商品：https://www.esunbank.com.tw/bank/personal/wealth/structure/announcement

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  • 20. 什麼是「隨行理專」？如何使用該服務？

    「隨行理專」是玉山行動銀行APP的特色服務，為您精選投資理財旅程上所需要的實用資訊！就像隨時都有行動理財諮詢顧問，即時提供您豐富的投資理財功能，包含市場動態及展望、大數據找基金、看市場找基金、資產現況檢視等。

    本服務目前僅限於使用行動銀行APP瀏覽，您可以使用行動裝置掃描下方QR code登入玉山行動銀行，點選「投資理財」>「隨行理專」，即可開始體驗。
    註：行動銀行APP請更新至最新版

     

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  • 21. 我如何買賣海外ETF/股票?

    首次與本行進行理財業務往來，均需進行風險承受等級評估作業，評估結果將作為未來進行理財業務之依據。臨櫃及電子申購流程如下：

    【臨櫃申購】：
    顧客如為第一次申購海外ETF/股票，應填寫「玉山銀行特定金錢信託契約總約定書」、完成「風險承受等級評估作業」及「特定金錢信託投資外國有價證券－海外ETF暨股票交易申請書」，首次投資美國地區海外ETF/股票，需臨櫃簽署W-8BEN FORM，之後再次申購只需填寫申請書即可。
    ◎貼心小提醒：委託人如為未成年人，請攜帶戶口名簿、未成年人印章並由法定代理人雙方於「玉山銀行特定金錢信託契約總約定書」親簽同意。

    【電子申購】：
    顧客如為第一次申購海外ETF/股票，需臨櫃填寫「晶片金融卡暨網路/電話銀行申請書」開啟轉帳功能，並透過臨櫃或網路銀行線上簽署/更新信託總約及完成風險承受等級評估作業，若首次投資美國地區海外ETF/股票，需臨櫃簽署W-8BEN FORM。約一個營業日內開啟您的網路交易權限，開啟後即可透過網路銀行下單投資海外ETF/股票。

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  • 22. 海外ETF/股票有哪些投資市場可提供選擇?

    本行海外ETF/股票提供顧客多元投資市場進行選擇，包括美國、香港、滬港通及深港通(限專業投資人)等四個市場。

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  • 23. 我要如何決定海外ETF/股票的委託價格?

    您透過本行特定金錢信託投資海外ETF/股票可採「限價交易(Limit Order)」及「市價交易(Market Order)」二種，惟「市價交易」僅適用於美國市場賣出委託交易。

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  • 24. 投資海外ETF/股票所需負擔的稅負為何?
    您投資於海外ETF/股票之相關稅負說明如下:
    1. 依據美國稅法規定，非美國籍之個人其於美國境內之所得來源，例如現金股利等，皆須扣除30%的稅額，此課稅標準得視交易市場之法令規定改變而異動。
    2. 臺灣地區人民、法人、團體或其他機構有大陸地區來源所得者(包括國企股、滬港通及深港通股票等)，應併同臺灣地區來源所得課徵所得稅。但其在大陸地區已繳納之稅額，得自應納稅額中扣抵。其中，(1)H股(又稱為國企股)為大陸註冊成立，於香港交易所上市買賣，其股利收入所得屬大陸地區來源所得、(2)滬港通及深港通透過香港交易所買賣於上海、深圳交易所上市之股票，其股利收入及資本利得所得屬大陸地區所得。
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  • 25. 什麼是海外債券？
    海外債券為海外的債券發行機構(外國政府、金融機構、公司或其他的機構組織)承諾定期支付事先約定的票面利息，在債券到期時支付債券上所列明之本金(票面價值)與票面利息之外國有價證券，債券的四個組成要素包括發行機構、本金(票面價值)、票面利息以及到期日。
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  • 26. 常見的債券類型有哪些？
    以債券付息方式分類，可分成固定利率債券(Fixed Rate Bond)、浮動利率債券(Floating Rate Note)與零息債券(Zero Coupon Bond)。
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  • 27. 投資海外債券的風險是什麼？
    海外債券投資風險以信用風險(Credit Risk)、流動性風險(Liquidity Risk)、最低收益風險(Minimum Return risk)、委託人兼受益人提前贖回的風險(Early Redemption Risk)、利率/價格風險(Interest Rate Risk)、匯率風險(Exchange Rate Risk)、事件風險(Event Risk)、國家風險(Country Risk)、交割風險(Settlement Risk)、通貨膨脹風險(Inflation Risk)與再投資風險(Reinvestment Risk)為主，請依您的風險承受等級審慎評估，始進行投資。
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  • 28. 什麼是結構型商品？
    結構型商品(Structured Notes)係透過財務工程技術，針對投資者對於市場之不同預期，以拆解或組合衍生性金融商品(股票、一籃子股票、指數、一籃子指數、利率、貨幣、基金、商品及信用等)搭配零息票券的方式去組合成各種報酬型態的商品。
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  • 29. 有哪些類型的結構型商品？
    主要分為保本型與股權連結型兩大類：
    1. 保本型債券(Principal-Guaranteed Notes，PGN)是由固定收益商品再加上參與分配連結標的資產報酬之權利所組合而成之衍生性金融商品。本產品於到期時，本金可獲得一定比例保障，而透過連結標的選擇權，投資人尚可享受未來連結標的價格上漲機會。
    2. 股權連結型債券（Equity-Linked Notes，ELN）是透過財務工程將「零息債券」(zero coupon bond)和「賣出相關標的選擇權」(short stock option)組合而成的結構型商品，並依據選擇權的拆解及拼湊組合出不同型態的「股權連結商品」，主要有「看多型」、「看空型」、「跨式型」、「勒式型」、「觸及生效型」、「高績效型」及「彩虹型」等，同時根據它所連結的「標的」（可為股票、ETF、美股、港股等）來決定投資績效的投資工具。
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  • 30. 投資結構型商品的風險是什麼？
    結構型商品投資風險以最低收益風險(Minimum Return risk)、利率風險(Interest Rate Risk)、信用風險(Credit Risk)、匯率風險(Exchange Rate Risk)、事件風險(Event Risk)、國家風險(Country Risk)、交割風險(Settlement Risk)、受連結標的影響之風險(Sub-effect of Underlying Risk)、通貨膨脹風險(Inflation Risk)、 流動性風險(Liquidity Risk)、委託人提前贖回風險(Early Redemption Risk)、發行機構行使提前贖回風險(Call Risk)、再投資風險(Reinvestment Risk)、閉鎖期風險(Lock-up Period Risk)、本金轉換風險(Convertible Risk)為主(詳細風險內容請參照產品說明書)，請依您的風險承受等級審慎評估，始進行投資。
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  • 31. 玉山財富管理是否有會員制度?
    玉山財富管理提供三種會員方案：登峰理財、菁英理財、新富理財，在您人生的每個階段，為您量身打造最完善的全方位金融規劃，讓您的資產穩健增值，創造最大的效益。詳情請洽分行理財專員，或參閱會員網站。
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  • 32. 玉山是否有親子帳戶?
    加入玉山財富管理會員，可申請「玉約幸福 親子帳戶」，詳情請洽分行理財專員。
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  • 33. 玉山的尊榮禮賓服務是什麼?
    尊榮禮賓服務為私人銀行/極致/登峰/菁英會員專屬服務，本服務提供包括禮賓侍從、旅遊行程推薦、休閒娛樂訂票及醫療保健等服務。
    感謝您，您的寶貴回饋將協助我們更好更進步。
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