理財贏家應懂得分散風險

　　人生每一個階段都有著各種的人生目標，然而在不同人生階段的奮鬥過程中須面對許多的風險及規劃，例如突如其來的意外、失業收入中斷、龐大的醫療費用、籌措子女教育基金、規劃退休基金等等。正因為我們要完成各個人生的目標，所以一定要有完善的風險規劃與管理，使我們可以在每一個人生階段中都能夠順利地完成目標，而不至於因突發狀況而感到措手不及。
理財工具越來越多元，規劃資產配置時，除考慮投資報酬率之外，更應考量投資面臨的風險，要成為一位理財的贏家應該要懂得分散風險、保全資產。『保險』正是最佳的理財規劃工具，因為「保險」是風險性最低的理財工具，其保全資產的功能是其他理財工具所無法取代的，在您的資產組合中，保險實在是不可或缺的保障後盾。
　　投保壽險，就好比買衣服，我們總是會根據自己的身材挑選合身的服飾；投保保險也是同樣的道理，保險的功能在屏障人生的風險，如果買了不合適或是保障根本不夠的保單，所造成的損失及遺憾將是無法挽回的。因此瞭解自己的保險需求額度就好像瞭解自己的衣服型號般的重要，才能規劃出適合的保障。
玉山銀行站在顧客的立場導入完整且多元的保險產品，建構優質且全方位的理財服務，並根據不同的人生階段和需求為顧客進行風險分析與規劃。以「退休銀髮族」為例，這個時期的需求主要是醫療費用、退休養老及遺贈稅規劃，若已具備足夠的醫療險保障，就應該要好好規劃退休養老金。以「玉約幸福」理財專案為例，55歲的女性規劃保額100萬元，六年期滿後每年可以領回年金10萬元並且享有終身保障100萬元，透過這樣的保險商品就可以為自己規劃退休及養老的資金來源，所以趁早規劃退休養老金對自己和家人是最適當的風險管理方式。
　　購買保單前一定要全盤檢視個人的保障需求，並且考量長期的繳費能力，確認購買的是真正適宜且符合個人需求的保單，而民眾在進行個人的保單檢視時，也可以從醫療、人生責任、結婚、購屋、子女教育基金、退休生活、節稅規劃等不同人生階段需求來檢驗。一張保單，並不能滿足一生的需求，不同階段的人生需求應配合不同的保險規劃，如果保單內容已不符合需求時，應該請專業的保險理財專員協助規劃保單，以預約您幸福的人生。