近期以來，越來越多人意識到家庭財富管理的重要性，一個家庭的財富如果沒有妥當管理，很容易受到經濟起伏影響，甚至影響家庭的整體財務規劃。在這樣的環境背景下，玉山以家庭為概念的帳戶管理觀念應運而生；民眾在面對金融市場波動的不穩定性下，對於家庭帳戶管理愈趨重視。

　　家庭帳戶管理觀念的崛起，結合玉山銀行長期以來秉持「以家為核心」的概念，兩者不謀而合，在這樣的動機及努力之下，促使具有效率控管收支、財務調度分配、投資理財功能等特色的「玉山家庭帳戶」誕生，期望能開拓家庭帳戶管理新紀元，成為以家庭帳戶管理為主軸的「家庭生活資金調度中心」。

e化信封袋理財

　　玉山家庭帳戶具備創新開戶流程，開戶完成即具有綜合存款、網路銀行、基金服務等功能，且融合真實基金投資分享平台，以及加開多幣別外幣帳戶等功能；除此之外，更進一步將大眾耳熟能詳的信封袋理財法概念導入至玉山家庭帳戶中，運用加開的子帳戶作為e化信封袋，不僅保有信封袋理財法的概念精隨，且運用e化科技的力量發展出相關應用功能，並提供存摺供顧客查詢主帳戶往來資料，讓顧客僅需開立玉山家庭帳戶即可管理整體家庭財務。

　　將信封袋理財法概念融入存款帳戶，以網路銀行為產品核心，提供顧客加開子帳戶及相關進階功能，讓子帳戶不僅只是網路上的一個可供顧客存放資金的虛擬信封袋，而是具有綜存轉定存、基金服務、轉帳等實際功能的活期儲蓄存款帳戶。

　　成功開立玉山家庭帳戶後，即可登入網路銀行加開子帳戶並可設定帳戶別名，每一個玉山家庭帳戶主帳戶可加開五個子帳戶，顧客可根據自身需求自行於網路銀行加開子帳戶，並依據需求為之訂定別名，如教育基金、家用基金、旅遊基金等，便於顧客將帳戶依據功能需求分別管理。



　　為因應主帳戶與子帳戶間轉帳需求，且由於主帳戶及子帳戶皆隸屬於玉山家庭帳戶，是以主帳戶與子帳戶間轉帳無須另行約定且無轉帳額度限制，顧客可隨時於網路銀行進行主帳戶與子帳戶間的資金調度。

　　再者，考量到顧客可能每月皆須由主帳戶定期轉帳至子帳戶以作為儲蓄或因應代扣繳各項費用等，特別加入「自動轉入子帳戶」功能，顧客可於網路銀行設定主帳戶分別轉入數個子帳戶，並且自訂轉帳日期及金額，避免因工作忙碌及生活瑣事影響財務管理。

　　玉山家庭帳戶將信封袋理財法概念融入帳戶既有的加開子帳戶功能，結合其他子帳戶進階功能，將子帳戶的應用範圍更加擴大，顧客依自身需求加開子帳戶並分別管理，亦可透過轉帳功能管理、支配主帳戶及子帳戶間的資金調度，並可透過網路銀行掌握主帳戶及子帳戶的往來明細，讓帳戶管理功能發揮至極致。



首創子帳戶金融卡

　　玉山家庭帳戶首創子帳戶金融卡—F卡，代表著玉山家庭帳戶的精神及產品特色：加開五個子帳戶(Five)、家庭資金調度帳戶(Family)、滿足您所有的需求(Full)、自由運用自主理財(Free)、以及效率管理掌握未來(Future)，希望能透過玉山家庭帳戶的應用及管理讓顧客的帳戶管理更便利有效率。



　　玉山家庭帳戶所提供的子帳戶功能，除可自訂別名便於顧客依據本身需求進行帳戶管理外，首創子帳戶金融卡服務，顧客不僅能透過網路銀行進行子帳戶的查詢、轉帳，還能透過金融卡進行子帳戶提款、非約定及約定轉帳等服務，顧客可透過以下兩種方式使用子帳戶金融卡功能：

　　(一)更新金融卡子帳戶

　　顧客可使用網路銀行「更新金融卡子帳戶」功能，將主帳戶金融卡插入讀卡機與電腦連線完成相關設定後，即可將加開之子帳戶加入主帳戶金融卡之轉出帳戶，即可透過主帳戶金融卡進行子帳戶的提款、轉帳；每張主帳戶金融卡皆可加入其子帳戶金融卡為轉出帳號，可依據顧客需求自行更新金融卡子帳戶，便於一卡管理主帳戶及多個子帳戶。

　　(二)申請子帳戶金融卡

　　除了將子帳戶加入主帳戶金融卡便於一卡管理外，玉山家庭帳戶首創子帳戶金融卡，顧客可依據不同帳戶管理需求為個別子帳戶申辦專屬的子帳戶金融卡。顧客可於網路銀行列印子帳戶金融卡申請書，或是直接至玉山銀行全國各營業單位申請子帳戶金融卡，所領取的子帳戶金融卡亦具有提款、非約定及約定轉帳等功能，在子帳戶的應用上更加便利。如加開子帳戶作為家用基金並申請子帳戶金融卡，日常支出可直接由該子帳戶金融卡進行提領，無須攜帶主要往來帳戶金融卡，降低卡片遺失風險，對於個人而言，也可運用子帳戶金融卡作為日常生活資金提領之用，搭配自動轉入子帳戶功能，定期由主帳戶轉帳至子帳戶，免除因為忘記轉帳無法提款的困擾。

家庭生活資金調度中心

　　玉山家庭帳戶將產品定位為「家庭生活資金調度中心」，不僅提供最新的子帳戶功能運用，如子帳戶金融卡、可設定由主帳戶自動轉入子帳戶等功能，在整體帳戶管理應用上也作了全面的整合創新；在家庭財務管理方面，除了資金的提款、轉帳外，在理財服務及家庭帳務管理上也有相當大的需求。

　　在家庭財務規劃方面，包含基金、外匯、證券、保險等理財服務都扮演重要角色，玉山家庭帳戶提供相關的理財服務與應用，在基金服務方面，開立玉山家庭帳戶即具有網路基金服務功能，可透過網路銀行進行基金申購、贖回、轉換等功能；顧客亦可依據需求加開外匯及玉山證券帳戶或是購買保險產品，增加家庭理財彈性。

　　在家庭帳務管理方面，玉山家庭帳戶提供各項約定代扣繳服務，包含玉山信用卡帳單及公共事業費用扣繳，搭配加開子帳戶功能，讓代扣繳的款項明細清楚明瞭。

　　此外，主、子帳戶皆可約定基金、證券交割、外匯服務、及各項代扣繳等服務，顧客可依據自身帳戶需求分別申請，結合網路銀行及子帳戶管理功能，提供顧客效率控管收支、財務調度分配，及滿足投資理財需求的全能帳戶。

　　長期以來，玉山銀行為了實踐「專業、服務、責任」的經營理念，致力於金融服務整合及產品創新，期望提供顧客更多元的金融理財服務。玉山家庭帳戶以成為顧客「生活資金調度中心」為目標，在帳戶管理及產品功能上不斷地精進與創新，不僅融合e化信封袋理財法的概念、結合多樣化子帳戶創新應用，且提供各種家庭財務管理所需之功能，建置一個符合顧客家庭財務管理需求的帳戶。未來，將會更加努力，期望能成為顧客管理家庭財務的好幫手，顧客心中最好、也最專業的銀行。
(作者聰明伶俐、反應敏捷，擅長網路行銷企劃，交大管科所碩士。)