「E.Sun Care幸福終身房貸」的五大特色

一、移轉房貸人身風險，給家人無憂的保障

　　「E.Sun Care幸福終身房貸」（以下簡稱E.Sun Care房貸）是玉山銀行與保誠人壽所共同推出的房貸壽險產品，此產品簡單的說，就是房屋貸款加上人身壽險，由於是專為房貸設計，因此保額會隨著房貸餘額的減少而遞減，房貸借款人每月只需要負擔少許的費用，即可獲得一個安心的保障，避免在重大意外導致借款人身故後，讓家人在悲傷之餘，還要擔心房貸的沉重負擔。

　　E.Sun Care房貸之被保險人為借款人（或共同借款人），要保人為玉山銀行，當被保險人發生意外事故出險時，保險理賠金將優先清償房貸的餘額，以確保房屋的所有權，不至於因為龐大的房貸負擔無法支付而遭受法院拍賣的情況。清償房貸餘額後剩餘的保險金額，將歸還被保險人之法定繼承人，也就是以些微的保險費用，即可輕鬆移轉房貸的人身風險。

二、保額逐年遞減，貼切顧客需求

　　一般壽險的保額固定，除非改變契約內容否則不易改變，而E.Sun Care房貸之保額則是自動採逐年遞減的方式。一般房貸在撥款之後，隨著借款人每月按時支付本金與利息，會使得房貸的餘額逐漸減少，若搭配一般壽險，保額不隨房貸餘額減少，將會使保險的額度與房貸餘額差距越拉越大，雖然可以有更多的保障，但相對來說保費比較高，E.Sun Care房貸配合房貸餘額減少而讓保額每年遞減的特性，不但能有完整的保障，還能讓您所花的每一分錢都花在刀口上。

　　下圖顯示E.Sun Care房貸所提供的保障方式，柱狀圖形表示剩餘的房貸金額，隨著借款人每月所繳付的本金和利息而越來越少， E.Sun Care房貸的保險金額也逐漸降低（如圖中的保障曲線），但若保險期間能涵蓋貸款期間，且保險金額與貸款金額相同，只要每月按時繳房貸本息，不管在哪一個時點，保險金均足夠清償房貸餘額，讓顧客擁有完整的保障。如果借款人提前清償房貸，亦能選擇繼續擁有保險或退還部分的保險費。

三、保費再融資，減輕顧客的負擔

　　E.Sun Care房貸的保險費繳納是以一次繳清（躉繳）的方式，並可以選擇以現金或銀行融資的方式繳納。比起一般保險有年繳、季繳、月繳的選擇，一次繳清的金額看似頗高，但E.Sun Care房貸的保費是一次將所有保險期間的保險金額繳清，若手邊閒置資金不足，保費還可以透過貸款額度內再融資的方式，不必再另外籌措保費，只要將保險費用一併納入貸款金額中，每個月按期繳納本金和利息費用即可，利率與房貸利率相同，等於每月只需要多負擔幾十元的費用，就能讓家人獲得完整的保障，是房貸最佳的選擇。

四、產品內容多樣化，滿足顧客不同需要

　　一般房貸的貸款期間大多是20年，但E.Sun Care房貸可讓顧客有5年、7年、10年、15年或20年等不同的投保年期選擇，只要投保年期不超過貸款年期，借款人可依需要自由選擇。保險金額可以從100萬元至4,000萬元，以不超過房貸金額為限制條件。如此依保險金額與期間不同的自由搭配，讓顧客可以根據自己的需要或保費的考量，選擇最適合的產品規劃，若借款人與共同借款人共同投保，須各投保總保額的二分之一，且每人的最低保額不得低於一百萬。

五、申請手續簡便，輕鬆享有保障

　　申請E.Sun Care房貸手續相當方便，只要年齡介於20歲到60歲都可以填寫要保書申請，而且在以下表格所列的年齡及保額的條件下可免體檢。即使超過規定，保誠人壽亦提供免費體檢，順便幫顧客作個健康檢查，讓顧客瞭解自己身體的狀況。

「E.Sun Care幸福終身房貸」範例說明

　　舉例來說，張先生現年35歲，已結婚3年，目前有一個小孩。最近張先生剛買了一棟房子，打算貸款500萬元，貸款期間20年，房貸利率為3%。

　　張先生是個愛家的男人，由於妻子是專職的家庭主婦，因此家庭所得集中在先生身上，雖然進入社會已有一段時間使得收入還算穩定，但累積的財富並不多，而且還要準備孩子的教育費用。看到電視上的一些天災和意外報導，他擔心哪一天這樣的意外事故若是發生在自己身上，生活的重擔將全部落在妻子的身上，雖然其他人壽保險的保險金可以勉強維持家計之外，但房貸將是另一個沉重的負擔，如果無法按時支付房貸本息，房子可能還會面臨被查封或拍賣的命運，他實在不忍心讓妻子除了要承擔失去親人的壓力之外，還可能與孩子一同流離失所。

　　經過房貸專員詳細的解說後，張先生決定申請10年期、保額300萬的E.Sun Care房貸，至少在貸款初期房貸金額較多時，可以擁有一些保障，等再工作幾年累積一些財富後，可以把房貸還清，讓一家人沒有房貸的負擔。經計算後，張先生需負擔的融資保費為91,131元，但保費可以併入貸款金額融資，每個月只多出505元，平均一天只需要多付不到17元的費用，就可以讓家人獲得保障，實在是很划算！

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