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理財型房貸具有以下六個優點：
優點1：不動產也有流動價值
一般民眾對於房貸的認知，是在購買房屋時自備款不足的部分，向銀行申請房價七至八成的貸款，之後再分期償還貸款金額，一直到所有款項清償結束為止。
然而，若依照此種方式，不動產的價值並未被充分利用，等於是把每個月所償還的本金繼續鎖在不動產中，無法達到資金流通的效果。理財型房貸的好處在於它可以將已償還的本金部分，轉化為可活用的理財額度，並依照個人需要，隨時可以動用。
舉例來說（參照上圖），假設你向銀行貸款500萬元，貸款期間20年，利率為3％，此時每月需繳本息2萬7730元，其中利息部分為1萬2500元，本金為1萬5230元。
若你選擇搭配理財型房貸，當繳完第一個月本息之後，即可在存摺中透支動用1萬5230元。隨著還款期數的增加，因為借款人所償還本金的比率愈來愈高，可使用的理財額度也就愈來愈多。
Tips：什麼是「透支動用」？
所謂「透支動用」，是指存摺中的餘額可以為負數，而可動用的金額上限，即為已償還的本金，而動用金額部分的利率，則依照理財型房貸利率計算。
優點2：備而不用的理財金
因為搭配申請理財型房貸，並不需額外支付申請費，而且不動用不收利息，因此可以當做備而不用的理財金。若不動產尚無借款，也可將不動產直接設立為循環的理財資金，只需要經過不動產估價的程序，決定可動用的理財金額，此時僅需負擔政府所收取的抵押權設定規費及代書費用，簡單又輕鬆。
優點3：資金成本低
理財型房貸是屬於有擔保品的借款，利率當然比市面上的小額信用貸款和信用卡、現金卡、股票融資利率低得多，而且還免收取動用手續費。所以，既然需要房屋貸款，當然更應該善用利率低於其他融資工具的理財型房貸。
優點4：還本省息、活用資金
理財型房貸既然已有隨還隨借的功能，若你手邊有閒置的資金，就可以先償還部分本金以節省利息，同時又擁有理財額度，擴大靈活運用資金的幅度。
以前面的例子來說，假設你每個月扣除房貸應繳本息2萬7730元、生活費用及其他支出之後，還有1萬元的閒置資金，若將這筆閒置資金，每個月固定多償還1萬元的房貸本金，20年不但可省下57萬4222元的利息，甚至可以第十三年半，就將本金提前清償完畢（參考下圖）
若你已將房貸餘額全數清償，也可保留理財型房貸功能，隨時可以循環動用資金，不必急著塗銷抵押權，以免日後需要借款時，還要再花一次抵押權設定規費和代書費。
優點5：結合投資理財帳戶，輕鬆理財
部分銀行還提供連結投資理財帳戶的功能，也就是說你可將指定動用額度的活期性存款帳戶，自動連結基金投資、股票交易等投資理財功能，讓你在自有資金不足的情況下，動用循環額度、掌握獲利契機。
此外，該帳戶除了上述做為基金扣款、證券交割等投資功能外，也可以做為扣繳房貸本息、水電瓦斯費和信用卡等費用的帳戶。因此擁有這個投資理財帳戶，並結合理財型房貸，你等於具備了投資理財的基本工具。
理財型房貸還有一個一般人想不到的功能，如果因為忙碌或出國，錯過了每月繳貸款的時機，理財型房貸的透支功能，不但可以避免產生延滯繳款的違約金，更重要的是能確保顧客寶貴的信用紀錄，使顧客不會因為存款餘額不足，面臨被催繳的窘況。
優點6：具備借低還高功能
此外，投資理財帳戶還有借低還高的功能，也就是說，顧客若有資金需求，需要動用投資理財帳戶內的資金，該帳戶會自動先動用低成本的資金，其次才動用成本較高的資金；而資金回復時，會先償還成本較高的資金，然後才償還成本較低的資金。
例如，你的投資理財帳戶中有活儲50萬元、定存70萬元，理財型房貸額度250萬元。若你買了150萬元的股票，交割時資金動用順序為活儲的50萬元、定存的63萬元（質借成數最高九成），不足的37萬元，才會動用到理財型房貸額度。
而當你賣出股票時，投資理財帳戶會自動先償還理財透支的37萬元，其次為定存的63萬元，剩下的資金再存入活儲帳戶。因此，投資理財帳戶可說是你投資理財的聰明選擇。
一個值得往來的銀行、不錯的理財產品，能協助你實現人生各階段的夢想，理財型房貸絕對是最適當的負債理財工具。 ▲TOP
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