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→ 房貸常見問題  
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房貸申請
  1. 房貸的流程為何?
  2. 房貸申請需要準備哪些資料?
  3. 對保需要攜帶哪些資料?
  4. 貸款期間是否可以部分還款?如果提前清賞貸款有無違約金?
Q1 房貸的流程為何?
A1  一般來說,房貸的流程大致如下:
申請
估價
審核
對保
設定
撥款

一、申請
  當您決定購買房子,與仲介代書簽定買賣契約,您可以依據資金需求決定貸款的額度(通常為買賣價7~8成),再與銀行的房貸部門聯繫。由於近年來金融商品的快速發展,房貸各產品利率相差不大,但功能卻變得相當多樣化,房貸專員將為您介紹詳細的房貸產品內容及申辦應準備的文件,您可以根據個人或家庭的財務規劃與需求,選擇適合自己的房貸產品。

二、估價
  提出房貸的申請之後,銀行會根據房屋的坪數、座落區域、及周邊生活機能…等因素進行不動產估價,一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額。

三、審核
  當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,銀行通常會根據顧客的基本條件、還款來源、不動產估價…等因素,決定貸款案件的准駁與否。

四、對保
  所謂「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。當房貸申請經銀行核准後,房貸專員或代書將與借款人聯絡,並約定對保時間,借款人可以安排自己方便的時間,在銀行進行對保手續,對保當天需由借款人及保證人親自前往約定地點,房貸專員並會幫借款人辦理開戶手續,作為日後撥款及繳款時的帳戶。

五、設定
  對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。

六、撥款
  抵押權設定完成後,即可隨時準備交屋撥款,在撥款前,銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險,這部分的保費需由借款人負擔,目前保險為一年續約一次,每年保險到期時銀行會通知顧客續保,一直到顧客清償完所有貸款為止。
當代書通知銀行確定的交屋時間後,銀行專員會在撥款當天以電話向顧客確認,再依程序處理撥款事宜。撥款後借款人與銀行的權利與義務關係即開始生效,借款人只需要每個月定期將應繳金額存入帳戶內,貸款本息將從借款人帳戶中自動扣繳。

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Q2 房貸申請需要準備哪些資料?
A2 申請房貸所需準備的文件包括:借款人及保證人的身分證影本、戶口名簿影本、所得證明(如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺…等)、買賣契約書影本、謄本影本(包含土地與建物)或不動產權狀影本等,這些資料將提供給銀行作為房貸估價和審核時的參考文件。

 

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Q3 對保需要攜帶哪些資料?
A3 借款人和保證人的身分證正本、私章、借款人的駕照或健保卡。

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Q4 貸款期間是否可以部分還款?如果提前清償貸款有無違約金?
A4 違約金的收取依不同銀行的規定而各不相同,本行房貸顧客在利率優惠期間內提前還款並不需要繳付違約金,但若是還清貸款並塗銷抵押權,則需要支付違約金。此違約條款只是為了防止投資客利用銀行資金買賣房屋套利,對大多數購買房屋自住的消費者而言,在兩年內清償所有貸款的機率並不大,因此影響有限。

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