隨著網路商業運用的日漸發達以及使用成本的降低，網路逐漸應用到金融服務產業，自從財政部於1998年開放約定帳戶轉帳，並進一步於2000年核准財金資訊公司建置金融機構網際網路共用系統，使銀行可進行非約定帳戶轉帳之後，銀行業也開始積極的投入網路銀行業務。

　　國內網路銀行初期所提供的金融服務以查詢與轉帳為主，之後逐漸提供基金、外幣線上買賣、匯款等線上自助理財服務，後來更進一步發展出「無摺帳戶」，目標群族為網路性格活躍、習慣線上理財的民眾，並將網路帳戶節省的臨櫃服務成本回饋給顧客，打造另一片藍海。

無摺帳戶概述

　　無摺帳戶在國外已行之有年，ING集團推出的「ING Direct」即為代表之一。其運作模式採無分行、僅利用自動化設備(如電話、網路和自動櫃員機)進行一切交易，並提供較高的活期存款利率，自1997年於加拿大推出後，現已擴展至9個國家，包含澳洲、加拿大、法國、義大利、西班牙、英國、美國、奧地利及德國。

　　INｇ Direct訴求為高利息、無手續費、無最低存款金額，一天24小時皆可存取金錢。該產品的理念為「存取款能和買杯咖啡一樣簡單」，毋論產品種類、內容結構及使用方式皆以「簡易」為訴求。

　　顧客若欲存款至此帳戶，可由其他帳戶轉帳至ING Direct帳戶中，或利用電話、支票存款的方式存入；反之，若顧客欲取款或消費，除利用網路轉帳外，亦可直接利用金融卡轉帳消費，或利用支票支付。此外，ING Direct再將基本營運的工作外包，不但簡化作業更可降低成本，因而可提供更優惠的存款利率。其簡單、高利息的概念造成市場上熱烈討論及迴響，於是ING Direct繼續推出支票存款、定期存款，甚至貸款投資等產品，針對網路族群提供全方位的電子化服務。

玉山Sh@re投資分享帳戶

　　2008年7月本行研發創新「玉山Sh@re投資分享帳戶」，從無摺存款帳戶的概念出發，並結合網路世界的核心理念「分享、自由」及「投資理財」的精神，延伸出「快樂分享、聰明投資、自主理財」的核心價值。期望能透過無遠弗屆的網路，為更廣大的顧客群帶來24小時、全年無休的高品質金融服務。玉山Sh@re投資分享帳戶以網路銀行為基礎，「系統易用、功能齊全」則是最基本的要求。Sh@re的核心理念是成為顧客累積第一桶金、完成夢想的最佳推手，因此，Sh@re具有下列簡易操作的介面及各項貼心的功能：

　　(一) 開戶流程創新

　　傳統開戶方式需由顧客攜帶證件印章，親自於營業時間赴銀行辦理對保。 Sh@re帳戶則提供「開戶對保不再需要跑銀行」之服務，只要事先在網路預約，即可自由選擇開戶地點及時間，滿足無法於營業時間跑銀行的顧客。

　　在填寫個人資料方面，開立一般帳戶時，顧客必須當場填寫表單，行員亦需現場比對顧客資料是否與身分證件相符、查詢聯徵資料以及製作存摺、各項密碼單等，耗時耗力。申請Sh@re帳戶時，顧客先於網路介面登打相關資料，僅需於對保時確認列印的資料是否正確即可，簡化流程、加速對保時間。
另外，開戶地點除了分行外，顧客尚可指定於網站所列示的公開場所（如速食店、捷運站等）對保；企業、機關若有團體開戶需求，只要經事先聯繫，Sh@re開戶團隊即會依約定時間至其工作地點對保開戶。除此之外，Sh@re尚結合本行假日銀行的服務，提供週六對保服務。

　　Sh@re提供顧客在自由、愉悅的氛圍之下對保，並縮短開戶時間及流程，還可當場取得金融卡，減少顧客往來銀行的時間成本、提高服務效率及方便性。

　　(二)整合型回饋機制：

　　玉山銀行Sh@re帳戶結合「自由」的核心價值及Web2.0的互動概念，並致力於提供顧客簡易、輕鬆的理財方式及多樣化的回饋機制，針對顧客的網路行為活躍程度提供多種累積點數的管道，特別是網路理財的使用程度，讓顧客藉由網路基金下單、網路基金理財分享平台（理財勝投王）的參與度或推薦好友開戶等多種管道累積點數，並據此轉換為對顧客實質的回饋，往來程度愈活躍，回饋愈高。Sh@re帳戶甫推出時，就以六種高於市場水準的「存款利率」等級做為累積點數的回饋，等級愈高的顧客，除了能獲得較高存款利率外，也代表他能活用Sh@re帳戶的理財服務。未來玉山銀行將陸續推出多種回饋方案，讓顧客有更多樣的回饋選擇，也提高其使用網路理財累積點數的意願。

　　(三)基金理財分享平台：

　　隨著老年化社會的到來以及通貨膨脹壓力不斷升高，民眾對理財的需求也益發殷切，根據金管會統計，2007年11月底國內銀行財富管理規模共計8.6兆元，毋論富豪大亨或市井小民皆相當注重個人財富管理及投資理財之道，各金融機構亦為不同需求的民眾打造適合的理財管道，財富管理中心提供VIP顧客最頂級舒適的理財環境；各分行理專人員則為不同地區的民眾，提供貼心信賴的理財服務。

　　玉山銀行更針對網路族群，提供「理財勝投王」之基金交易社群平台。結合基金資訊搜尋、基金下單交易與績效追蹤、風險控管等功能，並獨創「匿名參與、真實揭露」機制，會員可藉此分享真實投資績效與心得，並藉由互相觀摩與學習，減少投資摸索期，較快找出適合的投資策略。除此之外，「理財勝投王」亦設立眾多獨創機制，如RSS訂閱功能－讓會員第一時間獲得他人的投資動態，掌握投資時機；基金下單購物車－提供使用者於觀察與比對基金資訊後，直接進行整批基金下單動作，毋須各別點擊後才下單，提高便利性。

　　藉由提供顧客完整的資訊源及投資工具，期能滿足顧客在理財決策與執行過程中的多數需求。目前「理財勝投王」規模已逾2萬名投資者參與，為國內獨創的真實基金交易社群網站。

　　(四)多元外幣理財服務

　　玉山Sh@re外幣帳戶提供多種幣別，舉凡美金、歐元、紐幣、澳幣、南非幣皆有，種類齊全，網路外匯交易服務豐富，除一般基本交易外，尚提供各項明細查詢及預約交易。外幣存款亦經常提供不定期優惠活動，如存款匯率加碼等。



　　(五)其他貼心服務

　　除了豐富的投資理財工具外，為了便利顧客管理資金，開立Sh@re帳戶當下即可領取金融卡。卡片背面設有帳號、晶片卡及相關訊息，將資訊統整於單一頁面，便於查詢、使用；正面的「E.SUN Bank Sh@re with me」點出Sh@re帳戶「自由、分享」的精神，以蓬勃盛開的花木及飛翔的鳥兒為主題，並摻入細緻亮粉，風格非凡、高雅別緻，同時還提供多種金融卡面：夢幻粉領、玉山雪兒、黑色爵士及王建民卡面，展現顧客個人風格。



　　玉山Sh@re帳戶提供「加開帳戶」的功能，利用5個台幣子帳戶及帳戶別名之設定，分門別類掌管顧客的各項費用及支出，清楚管理其資金流動。玉山Sh@re更獨創「子帳戶寫入金融卡」之功能，透過網路銀行及讀卡機，可將加開的子帳戶寫入金融卡，每一個子帳戶皆可獨立提款、轉帳，大大增加帳戶管理之靈活度及獨立性。

未來展望

　　跳脫傳統金融服務的思維、拋開自動化服務僅能以功能為導向的包袱，玉山Sh@re投資分享帳戶提供的網路金融服務發展出獨立而具特色的價值：充分發揮網路世界自由、分享的精神，和顧客一起圓夢、準備累積人生的第一桶金。這不僅是功能面的創新，更是金融產品行銷概念的革命。未來，玉山Sh@re投資分享帳戶將持續探索市場需求、不斷精進平台內容，讓顧客享有更豐富、更簡易、更靈活的線上投資理財帳戶。
(作者活潑開朗，積極主動，本行個金處電子金融部專員)